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艺术品金融化的抵押典当和按揭

http://www.huajia.cc  2013.10.24 21:18  来源:东方早报  发表评论(0)

  艺术基金、文交所,这两个曾一度成为艺术品金融化先锋的名词,进入2013年后似乎悄然淡出人们视线。无论是否如外界广泛传播的“2013年将有40亿元艺术基金退市”,曾经高调的艺术基金目前或转型或收声,都避免成为媒体笔下的出头鸟;而随着国务院2011年底开始的清理整顿,各地文交所也已于一年前陆续停止交易、回购份额。作为国家重点支持的两家试点文交所,上海和深圳文交所今年在艺术品金融领域尚未见突破性的举措。近日,一位上海文交所相关人士向《东方早报·艺术评论》透露,艺术品组合产权等原有的金融产品仍在规范交易,目前按照中央部署,在艺术品金融化方面做了基础性工作。

  尽管艺术品金融化先锋的第一浪已经或正在逐渐退潮,不过,留意今年以来相关报道后不难发现,新的艺术品金融化操作方式却在渐渐升温,艺术品抵押、典当和按揭正逐步推行,它们会掀开艺术品金融化的第二浪吗?

  按揭贷款、抵押贷款

  不久前,某画家的30幅画在上海文交所挂牌交易,画作以一幅为单位,进行实物交易。据了解,挂牌价格从4万元到888万元不等。同时,由该画家经营的艺术中心与中国建设银行合作推出按揭贷款及回购等艺术品金融投资模式。

  在接受《艺术评论》电话采访时,该画家介绍,这项按揭贷款及回购的特点是,购买人可以首付画款60%,剩余40%画款可在3-5年内逐步付清,个人贷款利率为中国人民银行基准贷款利率上浮20%。在全款付清前,购买人不能得到画作。他同时表示,个人贷款金额上限为150万元,公司则没有上限限制。如果购买人出现断供,其经营的艺术中心,作为第三方担保机构会收回艺术品,作品可按约定比率回购,如一年及以内的按成本价回购,满两年则可保证一定的利息收益。他说:“目前已有9幅画售出,8月上旬银行方面手续齐备后,即可开展按揭贷款业务。”

  据《艺术评论》从上海文交所了解,除建设银行参与了艺术品按揭贷款,中国工商银行、中国民生银行、上海农商银行等几家金融机构也对此表示兴趣。

  与上海按揭贷款不同,温州则于上月推出抵押贷款业务。7月1日来自温州市鹿城区的消息是,当地古玩商会与台州银行温州分行签署协议,合作推出古玩艺术品抵押贷款服务。为艺术品和银行搭桥。

  据报道,拥有古玩艺术品的市民通过办理相关手续后,在3-5个工作日内就能获得最高为古玩评估价值80%的贷款,贷款期限最长半年。鹿城区古玩商会透露,凡由该商会经手展卖的古玩艺术品,只要成交金额不小于1万元,由该商会出具藏品鉴定证书和价格评估证明的,在办理银行相关手续后,通过3-5个工作日的审批就能发放贷款。贷款利率按照银行现行抵押贷款利率执行,价值折扣不低于房产抵押贷款折扣率。

  抵押典当

  2011年12月21日正式对外公布实施的国家发改委国际合作中心“建立中国特色的第三方文化艺术品评估体系”课题项目,已经历了一年多试点。作为试点单位,上海文化艺术品研究院与上海东方典当行已于2013年4月完成了首笔艺术品典当业务。《艺术评论》了解到,除了首笔业务的两幅总价值800万元近现代书画之外,一只价值500万元的青花罐也完成了典当业务。

  上海文化艺术品研究院执行院长孔达达向《艺术评论》表示,艺术品市场中投资性收藏已经成为重要的一支,需要相应的金融配套服务。艺术品抵押典当及相关的艺术品评估体系建设目前是国家一项研究课题,该模式投入市场是否能行得通,需要试点。试点期限为两年,今年12月底完成试点后,将正式运营。

  据介绍,抵押典当的流程是,贷款人先将艺术品送入典当行,典当行查验后将艺术品转入文化艺术品研究院的评估中心,该中心出具《评估报告》后,艺术品和《评估报告》再回到典当行。典当行借出款项。当借款人无法还款,文化艺术品研究院作为第三方机构,可以通过拍卖行和艺术基金两个方式,实现艺术品变现。

  东方典当行董事长王福明告诉《艺术评论》,该典当行按照评估中心估价的30%发放贷款,贷款月利息为4%,借款期限一般为3个月。

  法规和监管尚不完善

  根据今年4月德勤会计师事务所发布的《2013年艺术和金融报告》(该报告调查了200多家私人银行、艺术品收藏者和画廊),“越来越多的收藏者将其收藏的艺术品用作贷款抵押,接受调查的收藏者中有18%表示为其他贷款项目再融资。”

  那么,国内新兴的艺术品抵押、典当和按揭,会成为艺术品金融化的第二波浪潮吗?

  其实,早在2009年艺术品抵押融资就开始尝试,但由于鉴定、估值方面的难题,银行始终对这项业务十分谨慎。2011年,一件自制的“金缕玉衣”就曾成功骗取银行贷款10亿元,后造成银行6亿元的损失。此外,当艺术品抵押贷款发生风险时,银行多借助拍卖变现,但拍卖也有流拍风险。

  业内人士指出,现在制约艺术品融资的主要有三个层面。一是怎么做艺术品,相关的法律法规还不完善。二是艺术品监管体系没有建立,中介机构还不够,缺乏技术手段来界定。评估的缺失导致金融资本很难有信心直接对接艺术品。三是市场环境、业务的流程机制都不完备,艺术品退出渠道不通畅。

  温州大学金融学院何旭艳教授认为:“信息的不对称与不透明加大了古玩艺术品抵押贷款的价值波动,且变现能力又比较差,在贷款人违约不偿还的时候,很容易变成银行的坏账。此外,贷款之后资金的去向也需要银行关注与跟踪。”她同时表示,目前具有足够公信力的中介机构很少,且缺乏技术手段来界定,评估的缺失将导致金融资本很难有信心直接对接艺术品。

  业界普遍认为,发展艺术品金融业务,需引入第三方鉴定和担保机构。据了解,承担国家“建立中国特色的第三方文化艺术品评估体系”课题项目的上海文化艺术品研究院,邀请了国内外藏家、专家、学者参与,并引进国内外先进仪器设备以及相关科技手段。当《艺术评论》询问鉴定专家组的成员构成时,负责人表示具体专家和评估团队并不对外公布。作为艺术品按揭回购项目的第三方担保机构,成立一个多月的上述艺术中心,未来是否有足够的担保回购实力,也有待时间给出答案。


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